Dentro i conti · Basic è gratuito
Live Zero Path è un'app per il bilancio familiare che tiene tutti i conti di una famiglia: uno stato patrimoniale di ciò che possiedi e di ciò che devi, un rendiconto del flusso di cassa e un budget mensile per ogni mese — le tue entrate e uscite — e un fondo di emergenza misurato in mesi, il tuo cuscinetto finanziario; poi assicurazioni, istruzione dei figli, investimenti, FIRE e Percorso verso zero, e sei pilastri della vita. Ogni pagina risponde a una domanda, e nessuna è «più patrimonio netto». Scrivi o incolli i tuoi importi, senza accesso alla banca, e il tuo coniuge o partner può condividere i conti.
Dopo la registrazione entri nella tua famiglia — conti vuoti, non la vita di qualcun altro. Cinque passaggi che puoi saltare inseriscono i numeri (incolla un foglio di calcolo o aggiungi una riga). Dopo ciò che entra e ciò che esce, la dashboard è già un rapporto di situazione. Esplora la Demo immaginaria quando vuoi per vedere le stesse pagine compilate. È di sola lettura e non è tua.
Basic è gratuito. La registrazione parte vuota, di proposito.
Un prospetto della situazione patrimoniale-finanziaria: attività meno passività è il patrimonio netto. È di sola lettura e in tempo reale — liquidità, immobili, debiti, azioni e fondi pensione si aggiungono nelle loro pagine, e lotti e fondi si riconciliano con esso invece di sommarsi due volte. Fissa una riga di fine mese quando chiudi il mese.
Metodo diretto, un mese di calendario, nella tua valuta base: ciò che è entrato, meno ciò che è stato consumato — spese di vita e imposte —, lascia ciò che hai conservato. I contributi pensionistici e ai fondi di accantonamento contano come conservati, non come spesi. Non è un registro dei movimenti bancari.
Ogni riga ha Pianificato, Effettivo e Residuo, dove Residuo è il pianificato meno l'effettivo. Entrate e imposte sono date; metti a budget le spese e inserisci gli effettivi quando chiudi il mese. Conta lo scostamento, non una regola 50/30/20.
I mesi coperti sono la liquidità che contrassegni come fondo di emergenza, divisa per le uscite di questo mese — spese di vita, imposte e pensione, e versamenti di risparmio — non le spese essenziali del FIRE. Conta solo la liquidità che puoi raggiungere questa settimana — non le quote per l'istruzione o per i ricordi. Scegli un obiettivo di 3, 6, 9, 12 o 24 mesi.
Avery Tan è immaginario: sposato, gemelli, due immobili, importi in SGD. Questi sono i conti della famiglia di luglio 2026 — il mese su cui si apre la Demo di sola lettura, così vedi gli stessi importi quando accedi per provare la Demo. Avery è la famiglia dei 40–49 anni in Stagioni della vita, la stessa delle pagine FIRE, Percorso verso zero e obiettivi di vita; guarda gli esempi di obiettivi di vita per ogni decennio.
Attività 4,301,950 meno passività 1,156,200 dà un patrimonio netto di 3,145,750. I due immobili valgono 3,200,000 delle attività; i loro due mutui, 1,110,000 dei debiti.
Entrato 21,720. Consumato 10,636: spese di vita 8,536 (qui ci sono i due mutui e le assicurazioni) più imposta sul reddito 2,100. Conservato 11,084 — il 51.03% di ciò che è entrato, il valore che l'app indica come tasso di risparmio: CPF 1,600, versamenti di risparmio 1,530 e liquidità libera 7,954.
Pasti fuori: pianificato 220, effettivo 268, residuo −48. Spesa alimentare: pianificato 780, effettivo 712, residuo 68. Il residuo è il pianificato meno l'effettivo.
Il fondo di emergenza è di 52,000. Le uscite di questo mese — spese di vita 8,536, imposte e CPF 3,700, versamenti di risparmio 1,530 — sono 13,766. 52,000 ÷ 13,766 = 3.78 mesi: oltre 3, sotto un obiettivo di 6 mesi, che richiederebbe 82,596.
Questi importi sono immaginari e mostrano solo il calcolo. Non sono un parametro di riferimento né una consulenza.
Panoramica
Guarda la famiglia a colpo d'occhio. Un rapporto di situazione — poi una configurazione iniziale che non ti blocca mai.
Tredici numeri, una linea del patrimonio netto e quattro grafici di supporto. Apri una pagina quando un valore lo chiede. Non è un cruscotto dello stile di vita.
Tu → ciò che possiedi e ciò che devi → ciò che entra e ciò che esce → ipotesi → dettaglio facoltativo. L'ultimo passaggio è facoltativo. Fermati dove vuoi. Il resto dell'app resta aperto.
Architetto di vita
Vivi gli anni che non tornano. Sei pilastri, un corpo che puoi misurare, ricordi con una data, le stagioni di una famiglia.
Denaro, Famiglia, Salute, Apprendimento, Sogni, Amici — una misura pratica e un obiettivo SMART per ciascuno. Un radar per il presente, una linea temporale per i progressi. Il peso e il BMI stanno in Salute, non qui.
Ciò che una bilancia di casa può registrare: parametri vitali, abitudini SMART, aggiornamenti datati. Non è una diagnosi. Non è un'esportazione per la clinica.
Obiettivi di ricordo: un piano, una data di realizzazione, un fondo di accantonamento nello stato patrimoniale. Il denaro è il biglietto, non il viaggio.
Una stagione è un decennio di una famiglia. Passa dai 20 ai 70 anni per vedere come cambiano denaro, visione e salute — poi porta un foglio di calcolo di esempio nella Configurazione iniziale, se vuoi una bozza.
FIRE ed eredità
Sappi quando sei libero, poi spendi. L'indipendenza è una data. Il prelievo è un percorso. Nessuno dei due è un grafico infinito.
La Data di libertà dalla regola pratica 4% / 25×, un rendimento combinato e i fondi di accantonamento tenuti fuori dalle spese essenziali. Un grafico di incrocio — non una linea che cresce per sempre. Il calcolatore pubblico è una bozza; questa pagina è il rapporto calcolato con precisione decimale.
La spesa mensile massima senza sensi di colpa perché il patrimonio arrivi a zero — o a un'eredità che scegli tu — al termine dell'aspettativa di vita. Gli anni di picco, dorati e di quiete, legati all'energia, non a una cassaforte.
Famiglia e patrimonio
Ciò che possiedi, ciò che devi, questo mese e le persone che proteggi. Il patrimonio netto è ciò che possiedi meno ciò che devi. I figli sono righe di istruzione, non accessi in più. Il tuo coniuge o partner può condividere questi conti con «Può modificare» o «Sola lettura».
Figlio per figlio. Avere il denaro il giorno in cui iniziano l'università — non un'unica cella «numero di figli × costo».
Ciò che possiedi meno ciò che devi, in tempo reale, più una riga di fine mese che fissi tu. Liquidità, beni e debiti hanno le loro pagine; questo è il prospetto.
Cosa c'è in banca e quale compito ha ogni somma. Quanto vale la casa. Cosa resta da pagare — i prestiti stanno in Debiti, non nella scheda della casa.
Un rendiconto diretto di un mese: entrate, trattenute obbligatorie, spese di vita, creazione di patrimonio. Fissa un aggiornamento quando vuoi la riga. Non è un registro dei movimenti bancari.
Entrate e imposte sono date. Metti a budget le spese. Conta lo scostamento — non una soglia 50/30/20.
Se lo stipendio si ferma, quanti mesi? Solo la liquidità che puoi raggiungere questa settimana — non le quote per l'istruzione o per i ricordi.
Se morissero domani, la famiglia sarebbe al sicuro? Il fabbisogno è debiti più istruzione, meno il capitale caso morte. Una lacuna che puoi vedere — non una griglia di 12 colonne fine a sé stessa.
Investimenti
Quanto hai pagato, quanto vale, nella tua valuta. Lotti e fondi si riconciliano con lo stato patrimoniale. Non lo contano due volte.
Lotti a prezzo medio ponderato nella valuta di quotazione, totali nella tua valuta base. Utili e perdite locali e in valuta base, cambio quando i tassi differiscono. Un rapporto della famiglia — non un registro degli ordini del broker.
Pubblici, aziendali, con vantaggi fiscali o fondi di liquidità. Versato contro valore di mercato — perché l'età di accesso alla pensione nel FIRE abbia una quota su cui poggiare.
Il rituale mensile
Tre minuti, una volta: cosa si è mosso nel prospetto, gli effettivi nel budget, poi fissa l'istantanea di fine mese. Gli stessi aggiornamenti restano su ogni pagina — questa è solo la sequenza, per non dimenticare nessuna delle cinque incombenze.
Su di te, non sui conti della famiglia
Profilo, valuta base, paese, lingua, passkey e sessioni, fatturazione (non è patrimonio netto), esportazione e cancellazione. Basic è gratuito. Il tuo piano appartiene al tuo accesso — passare alla Demo non lo modifica mai.
Il budget riguarda lo scostamento. Entrate e imposte sono date; pianifichi le spese e le confronti con quanto hai speso davvero. Non c'è nessuna soglia 50/30/20 da superare.
Il flusso di cassa è un rendiconto, non un registro di pagamenti. Un mese: cosa è entrato, cosa è stato consumato, cosa hai conservato. Non è un elenco di ogni pagamento con carta.
La dashboard è un rapporto. Tredici numeri e una linea del patrimonio netto; apri una pagina quando un valore lo chiede. Non è un cruscotto dello stile di vita.
L'obiettivo è una data, poi un percorso di spesa. Il FIRE dà una Data di libertà — l'anno in cui il denaro può farsi da parte — e Percorso verso zero dà la spesa mensile che arriva a zero, o a un'eredità che scegli tu. Non una linea del patrimonio netto che cresce per sempre. Prova il Calcolatore FIRE e il Calcolatore Percorso verso zero prima di registrarti.
I ricordi si finanziano di proposito. Esperienza di vita dà a un viaggio, a un'abilità o a un rito di famiglia una data e un fondo di accantonamento nello stato patrimoniale, così non restano affidati agli avanzi. Guarda gli esempi di obiettivi di vita per decennio.
Un nuovo account è tuo — conti vuoti, nessun numero di altri. Basic è gratuito, e ogni pagina è aperta oggi. Plus è un piano a pagamento previsto; se la fatturazione inizia, prima cambiano i Termini. Guarda cosa includono Basic e Plus.
