Dans les comptes · Basic est gratuit
Live Zero Path est une application de finances du foyer qui tient l’ensemble des comptes d’un foyer : un bilan de ce que vous possédez et de ce que vous devez, un état des flux de trésorerie et un budget mensuel pour chaque mois — vos recettes et dépenses —, et un fonds d’urgence mesuré en mois, votre épargne de précaution ; puis les assurances, l’éducation des enfants, les placements, FIRE et Chemin vers zéro, et six piliers de vie. Chaque page répond à une question, et aucune n’est « plus de patrimoine net ». Vous saisissez ou collez vos chiffres, sans connexion à votre banque, et votre conjoint ou partenaire peut partager les comptes.
Inscrivez-vous et vous arrivez dans votre foyer — des comptes vides, pas la vie de quelqu’un d’autre. Cinq étapes facultatives vous aident à saisir les chiffres (collez un tableur ou ajoutez une ligne). Une fois saisi ce qui entre et ce qui sort, le tableau de bord est déjà un rapport de pilotage. Parcourez la Demo fictive quand vous voulez pour voir les mêmes pages remplies. Elle est en lecture seule, et ce n’est pas la vôtre.
Basic est gratuit. L’inscription commence vide, exprès.
Un état de la situation financière : les actifs moins les passifs donnent le patrimoine net. Il est en lecture seule et en direct — la trésorerie, l’immobilier, les dettes, les actions et les fonds de retraite s’ajoutent sur leurs propres pages, et les lots et fonds se rapprochent de lui au lieu de s’ajouter par-dessus. Figez une ligne de fin de mois quand vous clôturez le mois.
Méthode directe, un mois civil, dans votre devise de base : ce qui est entré, moins ce qui a été consommé — coûts de la vie et impôts —, laisse ce que vous avez gardé. Les cotisations de retraite et les versements aux fonds de réserve comptent comme gardés, pas dépensés. Ce n’est pas un relevé de paiements par carte.
Chaque ligne a Planifié, Réel et Restant, où Restant est le planifié moins le réel. Les revenus et les impôts sont donnés ; vous budgétez les dépenses et saisissez le réel quand vous clôturez le mois. L’écart est ce qui compte, pas une règle 50/30/20.
Les mois couverts sont la trésorerie que vous marquez comme poche d’urgence, divisée par les sorties de ce mois — coûts de la vie, impôts et retraite, et versements d’épargne —, pas le coût de vie de base de FIRE. Seule compte la trésorerie accessible cette semaine — pas les poches éducation ou souvenirs. Choisissez un objectif de 3, 6, 9, 12 ou 24 mois.
Avery Tan est fictif : marié, des jumeaux, deux biens immobiliers, montants en SGD. Voici les comptes du foyer pour juillet 2026 — le mois sur lequel s’ouvre la Demo en lecture seule, si bien que vous voyez les mêmes chiffres quand vous vous connectez pour essayer la Demo. Avery est le foyer de la quarantaine de Vies en saison, la même famille que celle des pages FIRE, Chemin vers zéro et objectifs de vie ; voyez les exemples d’objectifs de vie pour chaque décennie.
Actifs 4,301,950 moins passifs 1,156,200 donnent un patrimoine net de 3,145,750. Les deux biens immobiliers représentent 3,200,000 des actifs ; leurs deux crédits immobiliers représentent 1,110,000 des dettes.
Entrées 21,720. Consommé 10,636 : coûts de la vie 8,536 (les deux crédits immobiliers et l’assurance sont ici) plus l’impôt sur le revenu 2,100. Gardé 11,084 — 51.03% de ce qui est entré, le chiffre que l’application affiche comme taux d’épargne : CPF 1,600, versements d’épargne 1,530 et trésorerie libre 7,954.
Restaurants : planifié 220, réel 268, restant −48. Courses : planifié 780, réel 712, restant 68. Restant est le planifié moins le réel.
La poche d’urgence est de 52,000. Les sorties de ce mois — vie courante 8,536, impôts et CPF 3,700, versements d’épargne 1,530 — font 13,766. 52,000 ÷ 13,766 = 3.78 mois : plus de 3, en deçà d’un objectif de 6 mois, qui demanderait 82,596.
Ces chiffres sont fictifs et ne montrent que le calcul. Ce ne sont ni une référence, ni un conseil.
Vue d’ensemble
Voyez le foyer d’un coup d’œil. Un rapport de pilotage — puis une configuration initiale qui ne vous bloque jamais.
Treize chiffres, une ligne de patrimoine net et quatre graphiques d’accompagnement. Ouvrez une page quand un chiffre le demande. Pas un tableau de bord de style de vie.
Vous → ce que vous possédez et devez → entrées et sorties → hypothèses → détails facultatifs. La dernière étape est facultative. Arrêtez-vous où vous voulez. Le reste de l’application reste ouvert.
Architecte de vie
Vivez les années qui ne reviendront pas. Six piliers, un corps que vous pouvez mesurer, des souvenirs datés, les saisons d’un foyer.
Argent, Famille, Santé, Apprentissage, Rêves, Amis — une mesure concrète et un objectif SMART pour chacun. Un radar pour le présent, une frise pour la progression. Le poids et l’IMC sont dans Santé, pas ici.
Ce qu’une balance domestique peut enregistrer : signes vitaux, habitudes SMART, points d’étape datés. Pas un diagnostic. Pas un export clinique.
Objectifs souvenirs : un plan, une date de réalisation, un fonds de réserve au bilan. L’argent est le billet, pas le voyage.
Une saison est une décennie d’un foyer. Passez des 20–29 ans aux 70–79 ans pour voir comment l’argent, la vision et la santé évoluent — puis emportez un tableur d’exemple dans la Configuration initiale si vous voulez une esquisse.
FIRE et héritage
Sachez quand vous êtes libre, puis dépensez. L’indépendance est une date. Le décaissement est un chemin. Aucun des deux n’est un graphique infini.
La Date de liberté vient de la règle des 4% / 25×, d’un rendement combiné et des fonds de réserve tenus hors du coût de vie de base. Un graphique de croisement — pas une ligne qui monte pour toujours. Le calculateur public est une esquisse ; cette page est le rapport Decimal.
La dépense mensuelle maximale sans culpabilité pour que le patrimoine atteigne zéro — ou un legs que vous choisissez — à l’âge de mortalité. Pic, Doré, Confort selon l’énergie, pas selon un coffre-fort.
Famille et patrimoine
Ce que vous possédez, ce que vous devez, ce mois-ci, et les personnes que vous protégez. Le patrimoine net est ce que vous possédez moins ce que vous devez. Les enfants sont des lignes d’éducation, pas des connexions en plus. Votre conjoint ou partenaire peut partager ces comptes en modification ou en lecture seule.
Enfant par enfant. Avoir l’argent le jour où commencent les études supérieures — pas une seule cellule « nombre d’enfants × coût ».
Ce que vous possédez moins ce que vous devez, en direct, plus une ligne de fin de mois que vous figez. La trésorerie, les biens et les dettes ont leurs propres pages ; ceci est l’état.
Ce qu’il y a à la banque et le rôle de chaque somme. Ce que valent les murs. Ce qui reste dû — les prêts restent dans Dettes, pas sur la fiche de la maison.
Un état direct sur un mois : entrées, prélèvements obligatoires, vie courante, constitution de patrimoine. Figez un relevé quand vous voulez la ligne. Ce n’est pas un relevé de paiements par carte.
Les revenus et les impôts sont donnés. Vous budgétez les dépenses. L’écart est ce qui compte — pas un seuil 50/30/20.
Si le salaire s’arrête, combien de mois ? Seule la trésorerie accessible cette semaine — pas les poches éducation ou souvenirs.
S’ils meurent demain, le foyer est-il à l’abri ? Le besoin, ce sont les dettes plus l’éducation, moins la couverture décès. Un écart que vous pouvez voir — pas une grille de 12 colonnes pour le principe.
Investissements
Ce que vous avez payé, ce que cela vaut, dans votre devise. Les lots et fonds se rapprochent du bilan. Ils ne le comptent pas deux fois.
Lots au coût moyen pondéré dans la devise de cotation, totaux dans votre devise de base. Plus-value locale, plus-value en devise de base, change quand les taux diffèrent. Un rapport du foyer — pas un carnet d’ordres de courtier.
Régimes publics, d’entreprise, enveloppes fiscales ou fonds de trésorerie. Le montant investi face à la valeur de marché — pour que l’âge d’accès à la retraite dans FIRE ait une poche où atterrir.
Le rituel mensuel
Trois minutes, une fois : ce qui a bougé dans l’état, le réel dans le budget, puis figer l’instantané. Les mêmes relevés restent sur chaque page — ceci n’est que l’ordre des étapes, pour ne pas oublier cinq tâches.
Vous, pas les calculs du foyer
Profil, devise de base, pays, langue, clés d’accès et sessions, facturation (ce n’est pas du patrimoine net), export et effacement. Basic est gratuit. Votre forfait suit votre connexion — passer à la Demo ne le réécrit jamais.
Le budget porte sur l’écart. Les revenus et les impôts sont donnés ; vous prévoyez les dépenses et les comparez à ce que vous avez réellement dépensé. Il n’y a pas de seuil 50/30/20 à franchir.
Le flux de trésorerie est un état, pas un journal de paiements. Un mois : ce qui est entré, ce qui a été consommé, ce que vous avez gardé. Ce n’est pas un relevé de chaque paiement par carte.
Le tableau de bord est un rapport. Treize chiffres et une ligne de patrimoine net ; ouvrez une page quand un chiffre le demande. Ce n’est pas un tableau de bord de style de vie.
Le but est une date, puis un chemin de dépense. FIRE donne une Date de liberté — l’année où l’argent peut passer au second plan — et Chemin vers zéro donne la dépense mensuelle qui arrive à zéro, ou au legs que vous choisissez. Pas une ligne de patrimoine net qui monte pour toujours. Essayez le calculateur FIRE et le calculateur Chemin vers zéro avant de vous inscrire.
Les souvenirs sont financés exprès. Expérience de vie donne à un voyage, une compétence ou un rituel familial une date et un fonds de réserve au bilan, pour qu’il ne dépende pas des restes. Voyez les exemples d’objectifs de vie par décennie.
Un nouveau compte est à vous — des comptes vierges, sans les chiffres de personne d’autre. Basic est gratuit, et toutes les pages sont ouvertes aujourd’hui. Plus est une formule payante prévue ; si la facturation commence, les Conditions changent d’abord. Voyez ce que comprennent Basic et Plus.
