Im Haushaltsbuch · Basic ist kostenlos
Live Zero Path ist eine Haushaltsbuch-App, die das gesamte Haushaltsbuch eines Haushalts führt: eine Bilanz dessen, was Sie besitzen und schulden, eine Cashflow-Rechnung und ein Monatsbudget für jeden Monat — Ihre Einnahmen und Ausgaben — und einen Notgroschen, gemessen in Monaten, Ihre Notfallreserve; dazu Versicherungen, die Bildung der Kinder, Geldanlagen, FIRE und Weg zu Null sowie sechs Lebenssäulen. Jede Seite beantwortet eine Frage, und keine davon lautet „mehr Vermögen“. Sie tippen oder fügen Ihre Zahlen ein, ohne Bank-Login, und Ihr Ehepartner oder Ihre Partnerin kann das Haushaltsbuch mitnutzen.
Nach der Registrierung landen Sie in Ihrem Haushalt — leere Konten, nicht das Leben eines anderen. Fünf überspringbare Schritte bringen Zahlen hinein (eine Tabelle einfügen oder eine Zeile anlegen). Sobald steht, was hereinkommt und was hinausgeht, ist das Dashboard bereits ein Lagebericht. Sehen Sie sich jederzeit die fiktive Demo an, um dieselben Seiten ausgefüllt zu sehen. Sie ist schreibgeschützt und gehört nicht Ihnen.
Basic ist kostenlos. Die Registrierung startet leer, mit Absicht.
Eine Vermögensaufstellung: Vermögen minus Verbindlichkeiten ergibt das Nettovermögen. Sie ist schreibgeschützt und live — Bargeld, Immobilien, Schulden, Aktien und Altersvorsorge werden auf ihren eigenen Seiten erfasst, und Positionen und Fonds werden mit ihr abgeglichen, statt obendrauf zu kommen. Halten Sie beim Monatsabschluss eine Monatsendzeile fest.
Direkte Methode, ein Kalendermonat, in Ihrer Basiswährung: Was hereinkam, abzüglich des Verbrauchten — Lebenshaltungskosten und Steuern —, ergibt, was Sie behalten haben. Beiträge zur Altersvorsorge und zu Rücklagen zählen als behalten, nicht als ausgegeben. Kein Kontoauszug.
Jede Zeile hat Plan, Ist und Rest, wobei Rest der Plan minus Ist ist. Einkommen und Steuern sind gegeben; Sie budgetieren die Ausgaben und tragen beim Monatsabschluss die Ist-Werte ein. Es geht um die Abweichung, nicht um eine 50/30/20-Regel.
Die gedeckten Monate sind das Bargeld, das Sie als Notgroschen-Konto markieren, geteilt durch die Abflüsse dieses Monats — Lebenshaltung, Steuern und Altersvorsorge sowie Sparbeiträge —, nicht die Grund-Lebenshaltung von FIRE. Es zählt nur Bargeld, an das Sie diese Woche herankommen — nicht die Töpfe für Bildung oder Erlebnisse. Wählen Sie ein Ziel von 3, 6, 9, 12 oder 24 Monaten.
Avery Tan ist fiktiv: verheiratet, Zwillinge, zwei Immobilien, Beträge in SGD. Das ist das Haushaltsbuch für Juli 2026 — den Monat, mit dem die schreibgeschützte Demo öffnet, sodass Sie dieselben Zahlen sehen, wenn Sie sich anmelden, um die Demo auszuprobieren. Avery ist der Haushalt in den 40ern aus den Lebensjahreszeiten, dieselbe Familie wie auf den Seiten zu FIRE, Weg zu Null und Lebenszielen; siehe die Beispiele für Lebensziele für jedes Jahrzehnt.
Vermögen 4,301,950 minus Verbindlichkeiten 1,156,200 ergibt ein Nettovermögen von 3,145,750. Die beiden Immobilien machen 3,200,000 des Vermögens aus; ihre beiden Hypotheken 1,110,000 der Schulden.
Zufluss 21,720. Verbraucht 10,636: Lebenshaltungskosten 8,536 (beide Hypotheken und die Versicherungen stehen hier) plus Einkommensteuer 2,100. Behalten 11,084 — 51.03% des Zuflusses, die Zahl, die die App als Sparquote ausweist: CPF 1,600, Sparbeiträge 1,530 und freies Bargeld 7,954.
Auswärts essen: Plan 220, Ist 268, Rest −48. Lebensmittel: Plan 780, Ist 712, Rest 68. Rest ist der Plan minus Ist.
Das Notgroschen-Konto steht bei 52,000. Die Abflüsse dieses Monats — Lebenshaltung 8,536, Steuern und CPF 3,700, Sparbeiträge 1,530 — betragen 13,766. 52,000 ÷ 13,766 = 3.78 Monate: über 3, unter einem Ziel von 6 Monaten, das 82,596 erfordern würde.
Diese Zahlen sind fiktiv und zeigen nur die Rechnung. Sie sind kein Richtwert und keine Beratung.
Übersicht
Den Haushalt auf einen Blick sehen. Ein Lagebericht — dann eine Ersteinrichtung, die Sie nie aussperrt.
Dreizehn Zahlen, eine Linie des Nettovermögens und vier begleitende Diagramme. Öffnen Sie eine Seite, wenn eine Zahl danach fragt. Kein Lifestyle-Cockpit.
Sie → Besitz und Schulden → Zu- und Abflüsse → Annahmen → optionale Details. Der letzte Schritt ist optional. Hören Sie auf, wo Sie wollen. Der Rest der App bleibt offen.
Lebensgestaltung
Leben Sie die Jahre, die nicht wiederkommen. Sechs Säulen, ein Körper, den Sie messen können, Erinnerungen mit Datum, die Lebensjahreszeiten eines Haushalts.
Geld, Familie, Gesundheit, Lernen, Träume, Freunde — je eine praktische Messgröße und ein SMART-Ziel. Ein Radar für jetzt, eine Zeitleiste für den Fortschritt. Gewicht und BMI stehen unter Gesundheit, nicht hier.
Was eine Waage zu Hause erfassen kann: Vitalwerte, SMART-Gewohnheiten, datierte Einträge. Keine Diagnose. Kein Export für die Klinik.
Erlebnisziele: ein Plan, ein Datum für „Umsetzen am“, eine Rücklage in der Bilanz. Geld ist das Ticket, nicht die Reise.
Eine Lebensjahreszeit ist ein Jahrzehnt eines Haushalts. Wechseln Sie zwischen den 20ern und den 70ern, um zu sehen, wie sich Geld, Vision und Gesundheit verschieben — und nehmen Sie eine Beispieltabelle in die Ersteinrichtung mit, wenn Sie einen Entwurf möchten.
FIRE & Vermächtnis
Wissen, wann Sie frei sind, und es dann ausgeben. Unabhängigkeit ist ein Datum. Entnahme ist ein Weg. Keins von beiden ist ein endloses Diagramm.
Das Freiheitsdatum ergibt sich aus der Faustregel 4% / 25×, einer gemischten Rendite und Rücklagen, die aus der Grund-Lebenshaltung herausgehalten werden. Ein Kreuzungsdiagramm — keine Linie, die ewig steigt. Der öffentliche Rechner ist ein Entwurf; diese Seite ist der Decimal-Bericht.
Die höchste monatliche Ausgabe ohne schlechtes Gewissen, sodass das Vermögen beim Sterbealter null erreicht — oder ein Vermächtnis, das Sie wählen. Spitzen-, goldene und komfortable Jahre nach Energie eingeteilt, nicht nach einem Tresor.
Familie & Vermögen
Besitz, Schulden, dieser Monat und die Menschen, die Sie absichern. Nettovermögen ist Besitz minus Schulden. Kinder sind Bildungszeilen, keine zusätzlichen Logins. Ihr Ehepartner oder Ihre Partnerin kann dieses Haushaltsbuch mit Bearbeiten oder Nur lesen mitnutzen.
Kind für Kind. Das Geld am Tag des Studienbeginns haben — nicht eine einzige Zelle „Anzahl der Kinder × Kosten“.
Besitz minus Schulden, live, plus eine Monatsendzeile, die Sie festhalten. Bargeld, Immobilien und Schulden haben eigene Seiten; das hier ist die Aufstellung.
Was auf der Bank liegt und welche Aufgabe jeder Betrag hat. Was die eigenen vier Wände wert sind. Was noch geschuldet wird — Kredite bleiben unter Schulden, nicht auf der Karte des Hauses.
Eine direkte Aufstellung für einen Monat: Zuflüsse, Pflichtabgaben, Lebenshaltung, Vermögensaufbau. Halten Sie einen Eintrag fest, wenn Sie die Zeile möchten. Kein Kontoauszug.
Einkommen und Steuern sind gegeben. Sie budgetieren die Ausgaben. Es geht um die Abweichung — nicht um eine 50/30/20-Hürde.
Wenn das Gehalt ausbleibt, wie viele Monate? Nur Bargeld, an das Sie diese Woche herankommen — nicht die Töpfe für Bildung oder Erlebnisse.
Wenn sie morgen sterben, ist der Haushalt abgesichert? Der Bedarf sind Schulden plus Bildung, minus Todesfallschutz. Eine Lücke, die Sie sehen können — kein 12-Spalten-Raster um seiner selbst willen.
Geldanlagen
Was Sie bezahlt haben, was es wert ist, in Ihrer Währung. Positionen und Fonds werden mit der Bilanz abgeglichen. Sie zählen sie nicht doppelt.
Positionen zum gewichteten Durchschnittspreis in der Notierungswährung, Summen in Ihrer Basiswährung. Gewinn und Verlust lokal und in der Basiswährung, Wechselkurs, wenn die Kurse abweichen. Ein Bericht des Haushalts — kein Orderbuch eines Brokers.
Staatlich, betrieblich, steuerlich begünstigt oder Geldmarktfonds. Eingezahlt gegen Marktwert — damit das Rentenzugangsalter in FIRE einen Topf hat, auf dem es landen kann.
Das monatliche Ritual
Drei Minuten, einmal: was sich in der Aufstellung bewegt hat, die Ist-Werte im Budget, dann den Schnappschuss festhalten. Dieselben Einträge bleiben auf jeder Seite — das hier ist nur die Reihenfolge, damit Sie keine der fünf Aufgaben vergessen.
Sie, nicht die Rechnung des Haushalts
Profil, Basiswährung, Land, Sprache, Passkeys und Sitzungen, Abrechnung (das ist kein Nettovermögen), Export und Löschen. Basic ist kostenlos. Ihr Tarif gehört zu Ihrem Login — der Wechsel zur Demo schreibt ihn nie um.
Beim Budget geht es um die Abweichung. Einkommen und Steuern sind gegeben; Sie planen die Ausgaben und vergleichen sie mit dem, was Sie tatsächlich ausgegeben haben. Es gibt keine 50/30/20-Hürde, die Sie nehmen müssen.
Der Cashflow ist eine Aufstellung, kein Zahlungsprotokoll. Ein Monat: was hereinkam, was verbraucht wurde, was Sie behalten haben. Es ist keine Liste jeder Kartenzahlung.
Das Dashboard ist ein Bericht. Dreizehn Zahlen und eine Linie des Nettovermögens; öffnen Sie eine Seite, wenn eine Zahl danach fragt. Es ist kein Lifestyle-Cockpit.
Das Ziel ist ein Datum, dann ein Ausgabenpfad. FIRE liefert ein Freiheitsdatum — das Jahr, in dem Geld in den Hintergrund treten kann — und Weg zu Null die monatliche Ausgabe, die bei null landet, oder bei einem Vermächtnis, das Sie wählen. Keine Linie des Nettovermögens, die ewig steigt. Probieren Sie den FIRE-Rechner und den Weg-zu-Null-Rechner aus, bevor Sie sich registrieren.
Erinnerungen werden mit Absicht finanziert. Erlebnisse gibt einer Reise, einer Fähigkeit oder einem Familienritual ein Datum und eine Rücklage in der Bilanz, damit sie nicht von Resten abhängen. Siehe die Beispiele für Lebensziele nach Jahrzehnt.
Ein neues Konto gehört Ihnen — leere Konten, keine Zahlen von anderen. Basic ist kostenlos, und jede Seite ist heute offen. Plus ist ein geplanter kostenpflichtiger Tarif; falls die Abrechnung beginnt, ändern sich zuerst die Nutzungsbedingungen. Sehen Sie, was Basic und Plus enthalten.
