Birikimi harcama · hiçbir şey kaydedilmez
Sıfıra Giden Yol hesaplayıcısı
Sıfırı ya da yazdığınız bir mirası hedefleyen reel bir aylık harcama taslağı çıkarın. Zirve, altın ve huzur birer enerji dönemidir. Kimseye söz verilmiş bir tarih değildir. Form tarayıcınızda kalır. Hiçbir şey kaydedilmez. Tavsiye değildir.
Yaşamın Mevsimleri içinden kurgusal bir yaşam seçin. Seçim hesaplayıcıyı doldurur. Çekim başlangıcındaki portföy, bir harcama görebilmeniz için yuvarlak bir örnektir.
En uygun reel harcama
—
Sıfıra ya da bir mirasa kadar çekerken her ay ne kadar harcayabileceğinizi görmek için rakamlarınızı girin ya da örneği deneyin.
—
- Zirve
- —
- —
- Altın
- —
- —
- Huzur
- —
- —
Mevcut yaşınızdan yaşam beklentisine kadar her yaşam dönemindeki yıllar. Tutar, o dönemde çekilen reel harcamadır. Zirve 50'ye kadar sürer, altın 51–65'tir, huzur 66'dan itibaren başlar.
Yalnızca örnek amaçlıdır — finansal, vergi veya hukuki tavsiye değildir. Hesabınızdaki Sıfıra Giden Yol raporu, defterlerinizde ve başlangıç yaşındaki FIRE kısmında Decimal hesaplamayla çalışır.
Emeklilikte her ay ne kadar harcayabilirim?
Sıfıra Giden Yol, portföyü her yıl sabit tek bir reel harcamaya yayar; bu harcama, yaşam beklentisi yaşınızda sıfıra — ya da yazdığınız mirasa — ulaşacak şekilde hesaplanır. Bu, sonsuza kadar sürmesi amaçlanan bir çekim değil, birikimi harcayarak tüketmektir.
Örnek hesap: Yukarıdaki şeritteki kurgusal 40'lı yaşlar hanesi Avery Tan 42 yaşında. Yuvarlak örnek, çekim başlangıcında, 50 yaşında 1,200,000. 85 yaşına kadar çekmek 35 yıl demek. 6.5% getiri ve 3% enflasyon, 3.40% reel getiri verir. Sabit harcama yılda 59,140 — ayda 4,928 — bugünkü parayla, herhangi bir para biriminde. Aynı rakamları görmek için yukarıdan 40'lı yaşları seçin.
Birikimi harcama nasıl hesaplanır
- Önce enflasyonu çıkarın. Reel getiri = (1 + getiri) ÷ (1 + enflasyon) − 1.
- Yılları sayın. Çekim yılları = yaşam beklentisi − başlangıç yaşı.
- Sabit harcamayı bulun. Yıllık harcama, portföyü yaşam beklentisi yaşında mirasa götüren tek tutardır. Her yıl portföy reel getiriyle büyür, sonra o yılın harcaması çıkar.
- On ikiye bölün. Aylık harcama = yıllık harcama ÷ 12.
Tutarlar bugünkü paradır; bu yüzden harcama her yıl aynı satın alma gücünü korur. Miras onu düşürür: aynı değerler 200,000 mirasla ayda 4,673 verir. Mevcut yaş yalnızca yaşam dönemi yıllarını belirler; hesaplayıcı bugünkü birikimi başlangıç yaşına taşımaz.
Zirve, altın ve huzur yılları
Yaşlar sabittir: zirve 50 yaşına kadar sürer, altın 51–65 arasıdır, huzur 66 yaşından yaşam beklentinize kadar sürer. Bunlar enerji dönemleridir; sağlık tahmini ya da söz verilmiş bir tarih değildir. Yıllar mevcut yaşınızdan sayılır. Her dönemin tutarı, içindeki çekim yılları ile yıllık harcamanın çarpımıdır.
Harcama her dönemde aynıdır. Dönemler paranın nereye düştüğünü gösterir; tutarı değiştirmez. Avery için zirve 9 yıl (42–50), ama yalnızca 50 yaşı bir çekim yılı, yani 59,140. Altın 15 yıl, 887,097. Huzur 19 yıl, 1,123,657. Toplam 2,069,894.
Sıfıra Giden Yol ve %4 kuralı
Sonuçtaki %4 satırı, çekim başlangıcındaki portföyün %4'ünün 12'ye bölünmesidir: Avery için ayda 4,000. İkisi farklı sorulara yanıt verir. %4 kuralı, portföyü sürdürmesi amaçlanan bir çekim için kaba bir kuraldır. Sıfıra Giden Yol ise harcamayı, seçtiğiniz yaşta sıfıra ya da mirasa ulaşacak şekilde hesaplar.
3.40% reel getiriyle 35 yıl boyunca Sıfıra Giden Yol, portföyün yılda 4.93% kadarını öder; %4 satırının üstünde. Aynı getiriyle 60 yıl boyunca 3.93% öder; altında. Daha kısa bir ufuk ya da daha yüksek bir reel getiri Sıfıra Giden Yol rakamını yükseltir; daha uzun bir ufuk düşürür.
Bu hesaplayıcı neleri yapmaz
- Her yıl tek bir sabit getiri kullanır. Piyasa dalgalanması yoktur, dolayısıyla getiri sırası riski de yoktur.
- Çekimlerden vergi düşmez.
- SGK emekli aylığı, Social Security, ömür boyu gelir (annüite) veya başka bir gelir içermez.
- Daha uzun yaşama olasılığını değil, tek bir yaşam beklentisi yaşını kullanır. Bu düzeyde harcamak o yaştan sonra çekilecek bir şey bırakmaz.
- Her yıl aynı reel tutarı harcar. Zirve yıllarında daha fazla harcamaz.
- Bugünkü birikimi başlangıç yaşına taşımaz.
- Reel getiri enflasyonun üstünde olmalıdır; aksi halde form hesaplamaz.
- Örnekler kurgusaldır. Hiçbir şey kaydedilmez. Tavsiye değildir.