Özgürlük Tarihi · hiçbir şey kaydedilmez
FIRE emeklilik hesaplayıcısı
Yatırdığınız paranın yaşam giderlerinizi karşılayabileceği yaşı — Özgürlük Tarihinizi: finansal bağımsızlık ve erken emeklilik mümkün olduğunda paranın kenara çekilebileceği yılı — ve paranın bundan sonra ne kadar yeteceğini bulun. Hedef, Hesabınızdaki FIRE Takibi'ndeki gibi bir yıllık yaşam giderinin 25 katıdır. Bu tarihten sonraki çekim oranınız, oraya ne zaman varacağınızı değil, paranın ne kadar yeteceğini belirler. Form tarayıcınızda kalır. Hiçbir şey kaydedilmez. Tavsiye değildir.
FIRE'a kalan yıl, yatırılmış bakiyeleri ve her ay eklediklerinizi tek bir birleşik getiriyle hesaplar. Daha sonra gelir ödeyen bir emeklilik sayılmaz; böylece tarih, henüz harcayamayacağınız parayla öne çekilmez. Bu bir emekli aylığı hesaplayıcısı değildir.
Yaşamın Mevsimleri içinden kurgusal bir yaşam seçin. Seçim, hesaplayıcıyı o hanenin kendi rakamlarıyla doldurur: emeklilik hesapları dahil yatırılmış bakiyeler (ev ve nakit tampon hariç), bunlara her ay giren tutar ve temel yaşam giderleri. Bu form onları %3 enflasyon sonrası %6 getiriyle (reel %2.91) büyütür ve eğitim ile deneyim hedeflerini dışarıda bırakır. Her hikâyedeki Özgürlük Tarihi Hesabınızdaki FIRE Takibi'ne aittir; takip, özgürlüğü enflasyondan önceki bugünkü hedefe göre tarihleyebilir, bu yüzden bu formdan daha erken çıkabilir. Aynı koşullarda karşılaştırmak için enflasyonu 0 yapın.
Özgürlük Tarihiniz
—
Bağımsızlığa kalan yılları ve paranın kenara çekilebileceği yaşı görmek için rakamlarınızı girin ya da Yaşamın Mevsimleri içinden bir yaşam seçin.
—
- FIRE hedefi
- —
- —
- İlerleme
- —
- hedefin bugünkü oranı
- Özgürlük dönemi
- —
- —
Hedef, aylık yaşam gideri × 12 × 25'tir. İlerleme, yatırılmış servet ÷ hedeftir. Dönem, Sıfıra Giden Yol hesaplayıcısı ile aynı yaşam dönemlerini kullanır: 50'ye kadar zirve, 51–65 altın, 66'dan itibaren huzur.
Yalnızca örnek amaçlıdır — finansal, vergi veya hukuki tavsiye değildir. Hesabınızdaki FIRE Takibi, defterlerinizde Decimal hesaplamayla çalışır; bu form onun Özgürlük Tarihi'ni yeniden üretmez.
FIRE sayınız nedir?
FIRE, «financial independence, retire early» yani finansal bağımsızlık ve erken emeklilik demektir. FIRE sayınız, her yıl güvenli çekim oranı (SWR) kadarını — portföyden çektiğiniz payı — çektiğinizde bir yıllık yaşam giderini karşılayacak büyüklükteki yatırılmış portföydür. %4'te, yani %4 kuralında, bu bir yıllık yaşam giderinin 25 katıdır. Bu form da Hesabınızdaki FIRE Takibi de hedef için 25 katı kullanır, bu yüzden Özgürlük Tarihiniz yazdığınız SWR'ye hiçbir zaman bağlı değildir; bu oran yalnızca tarihten sonra ne çekileceğini ve bunun ne kadar yeteceğini belirler. Sonuç kartı buna FIRE hedefi der.
Örnek hesap: Yukarıdaki şeritteki kurgusal 40'lı yaşlar hanesi Avery Tan 42 yaşında ve ayda 8,536 ile yaşıyor — yılda 102,432. Hedef bunun 25 katı: 2,560,800. Avery'nin 904,800 yatırımı var; bu, hedefin 35.33% kadarı. %6 getiri ve %3 enflasyonla — yani 2.91% reel getiriyle — ayda 2,050 eklemek hedefe 23.20 yılda ulaştırır; yani Özgürlük Tarihi 65 yaş, altın yıllarda. Hesabınızdaki FIRE Takibi bu yaşamı enflasyon öncesine göre 57 yaşa koyar; nedenini aşağıdaki takip bölümü açıklıyor.
65 yaşından sonra Avery portföyün %4'ünü çeker — yılda 102,432, tam yaşam giderleri kadar — ve 2.91% sabit reel getiriyle para yaklaşık 43 yıl yeter, 100 yaşını geçer. %5'te Özgürlük Tarihi yine 65, ama Avery yılda 128,040 çeker (ayda 10,670, yaşam giderlerinden fazla), bu yüzden para yaklaşık 29 yıl, 94 yaşına kadar yeter. Aynı rakamları görmek için yukarıdan 40'lı yaşları seçin.
FIRE'a kalan yıllar nasıl hesaplanır
- Hedefi belirleyin. FIRE sayısı = aylık yaşam gideri × 12 × 25 (Hesabınızdaki FIRE Takibi'ndeki gibi %4'lük bir oran).
- Önce enflasyonu çıkarın. Reel getiri = (1 + ROI) ÷ (1 + enflasyon) − 1.
- Yılları tek tek ekleyin. Her yıl yatırılmış servet reel getiriyi kazanır ve o yılın birikimi (aylık birikim × 12) yıl sonunda eklenir.
- Kesişmeyi bulun. FIRE'a kalan yıl, bu bakiyenin hedefe ilk ulaştığı andır; 2 ondalık basamakla.
- Yaşı okuyun. Özgürlük Tarihi = mevcut yaş + yıllar, tam yıla yuvarlanır. Dönem — 50'ye kadar zirve, 51–65 altın, 66'dan itibaren huzur — bu yaşı izler.
Para ne kadar yeter
- Çekimi hesaplayın. Yıllık çekim = SWR × portföy: FIRE hedefi ya da şimdiden özgürseniz yatırılmış servetiniz. Bugünkü parayla her yıl aynı kalır.
- Yılın başında çekin. Her yılın çekimi önce yapılır; kalanı reel getiriyi kazanır.
- Yılları sayın. Para yeter = portföy tükenene kadar geçen yıllar; son kısmi yıl da sayılır ve tam yıla yuvarlanır. 100 yaşını geçerse kart bir yaş yerine bunu belirtir.
- Paranın hiç tükenmediği oranları görün. SWR, reel getiri ÷ (1 + reel getiri) değerine eşit ya da altındaysa getiri her çekimi karşılar ve para tükenmez — varsayılan 2.91% reel getiride 2.83% (%6 ROI, %3 enflasyon).
Çekim oranı Özgürlük Tarihini değiştirmez — Avery her oranda 2,560,800 tutarına 65 yaşında ulaşır. Oran, her yıl ne kadar çekileceğini ve dolayısıyla paranın ne kadar yeteceğini belirler. %6 ROI ve %3 enflasyonla Avery için:
| Güvenli çekim oranı | Yıllık çekim | Aylık | Para yeter (yıl) |
|---|---|---|---|
| 7% | 179,256 | 14,938 | 18 |
| 5% | 128,040 | 10,670 | 29 |
| 4% | 102,432 | 8,536 | 43 |
| 3% | 76,824 | 6,402 | 100 |
Avery'nin yaşam giderleri ayda 8,536. %4'ün altında çekim bundan azdır; %4'ün üstünde daha fazla harcar ve para daha erken tükenir.
Emekli aylığınız neden tarihe sayılmaz
Emeklilik hesaplarında zaten tuttuğunuz bakiyeler — bir Roth veya 401(k), Türkiye'de Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), CPF, bir RRSP — yatırılmış servettir ve Yaşamın Mevsimleri örnekleri bunları içerir. Daha sonra gelir ödeyen bir emeklilik, örneğin SGK emekli aylığı veya tanımlanmış fayda vaadi, dışarıda bırakılır; böylece Özgürlük Tarihinizi henüz harcayamayacağınız parayla öne çekmez. Sayfa emekli aylığı tutarı tahmin etmez. Hesabınızdaki FIRE Takibi, emeklilik hesaplarını kendi erişim yaşı ve getirisiyle ayrı bir satırda tutar. Özgürlük Tarihinizden sonra da eklenmez: «para yeter» satırı ve çubuğu her çekimi yalnızca portföyün ödediğini varsayar, bu yüzden bir emekli aylığı geliri paranın gösterilenden daha uzun süre yetmesini sağlar.
Bu hesaplayıcı neleri yapmaz
- Her yıl tek bir getiri kullanır. Piyasa dalgalanması yoktur.
- FIRE sayısı, birikim ve çekimler bugünkü paradır ve enflasyon tek bir sabit orandır — siz değiştirmedikçe %3. Gerçek enflasyon yıldan yıla değişir.
- Birleşik ROI enflasyonun altında olamaz; aksi halde form hesaplamaz.
- Vergiyi hesaba katmaz.
- Ev veya nakit tampon için bir alanı yoktur. Örnekler ikisini de dışarıda bırakır.
- Daha sonra gelir ödeyen bir emeklilik sayılmaz; yukarıdaki bölüm nedenini açıklıyor.
- Eğitim veya deneyim hedefi yoktur. Hesabınızdaki FIRE Takibi bunları ekler.
- Aylık birikim bugünkü parayla her yıl aynı kalır.
- Çekim oranının hedefi veya tarihi değiştirmesine izin vermez: hedef her zaman yaşam giderlerinin 25 katıdır.
- Çekim, Özgürlük Tarihinden sonra bugünkü parayla her yıl aynı kalır; piyasalarla veya yaşla değişmez.
- 100 yaşına kadar planlar. 100'den sonraki bir tarih ulaşılamadı olarak görünür ve «para yeter» çubuğu 100'de durur.
- Güvenli çekim oranı bir garanti değil, kaba bir kuraldır. «Para yeter» satırı ve çubuğu tek bir sabit getiri kullanır ve emekli aylığını hesaba katmaz; emekliliğin başındaki bir piyasa düşüşü bunları kısaltır.
- Örnekler kurgusaldır. Hiçbir şey kaydedilmez. Tavsiye değildir.
Hesabınızdaki FIRE Takibi, bu form değil
Hesabınızdaki FIRE Takibi her kısmı kendi oranında büyütür, nakit tamponu sabit tutar ve eğitim ile deneyim hedeflerini hedefe ekler. Kendi varsayılan enflasyon oranı vardır (bu yaşamlar için %3); %4 veya altında, enflasyonla yükselen hedefe grafiği içinde ulaşılamıyorsa özgürlüğü bugünkü hedefe göre — enflasyondan önce — tarihler. Avery'de olan budur: takip 57 gösterirken bu form %3 enflasyonla 65 gösterir. Enflasyon 0 olduğunda bu form her yaşam için takipten bir yıl önce ya da sonra çıkar (Avery 56). Kendi defterlerinizde çalıştırmak için kaydolun.