Langkau ke kandungan

Pengurangan · tiada yang disimpan

Kalkulator Laluan ke Sifar

Lakar belanja bulanan sebenar yang menuju sifar, atau legasi yang anda taip. Puncak, emas dan selesa ialah jalur tenaga. Ia bukan tarikh yang dijanjikan kepada sesiapa. Borang kekal dalam pelayar anda. Tiada yang disimpan. Bukan nasihat.

Pilih satu kehidupan fiksyen daripada Kehidupan dalam musim. Pilihan itu mengisi kalkulator. Portfolio pada permulaan pengeluaran ialah lakaran angka bulat supaya anda dapat melihat satu belanja.

* wajib · # nombor · % peratus

ROI sebenar = (1+campuran)/(1+inflasi)−1 · belanja sebenar yang sama setiap tahun.

Belanja sebenar optimum

—

Masukkan angka anda, atau cuba contoh, untuk melihat berapa banyak anda boleh belanja setiap bulan sambil mengeluarkan wang hingga sifar atau legasi.

Ilustratif sahaja — bukan nasihat kewangan, cukai atau undang-undang. Laporan Laluan ke Sifar dalam akaun menggunakan matematik Decimal pada lejar anda dan bahagian FIRE pada umur mula.

Berapa banyak saya boleh belanja setiap bulan selepas bersara?

Laluan ke Sifar membahagikan portfolio kepada satu belanja sebenar yang sama setiap tahun, dikira supaya mencapai sifar — atau legasi yang anda taip — pada umur mortaliti anda. Ini belanja hingga habis, bukan pengeluaran yang dimaksudkan untuk kekal selama-lamanya.

Contoh lengkap: Avery Tan, isi rumah fiksyen 40-an dalam senarai di atas, berumur 42. Lakaran angka bulatnya ialah 1,200,000 pada permulaan pengeluaran, umur 50. Pengeluaran hingga umur 85 ialah 35 tahun. Pulangan 6.5% dan inflasi 3% memberi pulangan sebenar 3.40%. Belanja yang sama ialah 59,140 setahun — 4,928 sebulan — dalam nilai wang hari ini, dalam mana-mana satu mata wang. Pilih 40-an di atas untuk melihat angka yang sama.

Cara belanja hingga habis dikira

  1. Keluarkan inflasi dahulu. Pulangan sebenar = (1 + pulangan) ÷ (1 + inflasi) − 1.
  2. Kira tahunnya. Tahun pengeluaran = umur mortaliti − umur mula.
  3. Cari belanja yang sama. Belanja tahunan ialah satu jumlah yang membawa portfolio kepada legasi pada umur mortaliti. Setiap tahun portfolio berkembang mengikut pulangan sebenar, kemudian belanja tahun itu dikeluarkan.
  4. Bahagi dengan dua belas. Belanja bulanan = belanja tahunan ÷ 12.

Jumlah dinyatakan dalam nilai wang hari ini, jadi belanja mengekalkan kuasa beli yang sama setiap tahun. Legasi menurunkannya: input yang sama dengan legasi 200,000 memberi 4,673 sebulan. Umur semasa hanya menetapkan tahun tahap hidup; kalkulator tidak mengunjurkan simpanan hari ini ke umur mula.

Tahun puncak, emas dan selesa

Umurnya tetap: puncak hingga 50, emas 51–65, selesa dari 66 hingga umur mortaliti anda. Ia jalur tenaga, bukan ramalan kesihatan dan bukan tarikh yang dijanjikan. Tahun dikira dari umur semasa anda. Jumlah setiap jalur ialah tahun pengeluaran di dalamnya didarab dengan belanja tahunan.

Belanja adalah sama dalam setiap jalur. Jalur menunjukkan di mana wang itu digunakan; ia tidak mengubah jumlahnya. Untuk Avery, puncak ialah 9 tahun (42–50), tetapi hanya umur 50 ialah tahun pengeluaran, jadi 59,140. Emas ialah 15 tahun, 887,097. Selesa ialah 19 tahun, 1,123,657. Jumlah keseluruhannya 2,069,894.

Laluan ke Sifar dan peraturan 4%

Garis 4% dalam keputusan ialah 4% daripada portfolio pada permulaan pengeluaran, dibahagi 12: 4,000 sebulan untuk Avery. Kedua-duanya menjawab soalan yang berbeza. Peraturan 4% ialah panduan kasar untuk pengeluaran yang bertujuan mengekalkan portfolio. Laluan ke Sifar mengira belanja supaya mencapai sifar, atau legasi, pada umur yang anda pilih.

Sepanjang 35 tahun pada pulangan sebenar 3.40%, Laluan ke Sifar membayar 4.93% daripada portfolio setahun, melebihi garis 4%. Sepanjang 60 tahun pada pulangan yang sama, ia membayar 3.93%, di bawah garis itu. Tempoh yang lebih pendek atau pulangan sebenar yang lebih tinggi menaikkan angka Laluan ke Sifar; tempoh yang lebih panjang menurunkannya.

Apa yang kalkulator ini tidak lakukan

  • Ia menggunakan satu pulangan tetap setiap tahun. Tiada turun naik pasaran, jadi tiada risiko urutan pulangan.
  • Ia tidak menolak cukai daripada pengeluaran.
  • Ia tidak memasukkan pencen kerajaan, Social Security, anuiti atau pendapatan lain.
  • Ia menggunakan satu umur mortaliti, bukan kebarangkalian hidup lebih lama. Berbelanja pada tahap ini selepas umur itu tidak meninggalkan apa-apa untuk dikeluarkan.
  • Ia membelanjakan jumlah sebenar yang sama setiap tahun. Ia tidak berbelanja lebih pada tahun puncak.
  • Ia tidak mengunjurkan simpanan hari ini ke umur mula.
  • Pulangan sebenar mesti melebihi inflasi, jika tidak borang tidak akan membuat anggaran.
  • Contoh-contohnya fiksyen. Tiada yang disimpan. Bukan nasihat.