FIRE リタイア計算機

FIRE までの年数の計算方法

1. 目標を決める。FIRE 目標額 = 月間生活費 × 12 × 25（ログイン後のトラッカーと同じ 4% の率）。
2. 先にインフレを除く。実質リターン = (1 + ROI) ÷ (1 + インフレ) − 1。
3. 1 年ずつ足す。毎年、投資資産に実質リターンがつき、その年の貯蓄（月間貯蓄 × 12）を年末に加えます。
4. 到達点を見つける。FIRE までの年数は、その残高が初めて目標に届く時点で、小数第 2 位まで表示します。
5. 年齢を読む。自由になる日 = 現在の年齢 + 年数を、整数の年に丸めたもの。ステージ（ピークは 50 歳まで、ゴールデンは 51–65 歳、コンフォートは 66 歳から）はその年齢で決まります。

お金が何年持つか

1. 取り崩し額を決める。年間の取り崩し額 = SWR × ポートフォリオ。ポートフォリオは FIRE 目標額、今すぐ自由になれる場合は投資資産です。取り崩し額は今日のお金で毎年同じです。
2. 年の初めに取り崩す。毎年、その年の取り崩し分を先に引き出し、残りに実質リターンがつきます。
3. 年数を数える。お金が持つ年数 = ポートフォリオが尽きるまでの年数で、最後の端数の年も数え、整数の年に丸めます。100 歳を超える場合、カードは年齢の代わりにそう表示します。
4. 尽きない率を見分ける。SWR が 実質リターン ÷ (1 + 実質リターン) 以下なら、リターンが毎年の取り崩しをまかない、お金は尽きません——既定の実質リターン 2.91%（ROI 6%、インフレ 3%）なら 2.83% です。

取り崩し率で自由になる日は動きません——Avery はどの率でも 65 歳で 2,560,800 に届きます。取り崩し率が決めるのは毎年の取り崩し額、つまりお金が何年持つかです。Avery の場合（ROI 6%、インフレ 3%）：

Avery の生活費は月 8,536 です。4% 未満では取り崩し額がそれより少なく、4% を超えると多く使う分、早く尽きます。

この計算機ではできないこと

• 毎年ひとつのリターンだけを使います。相場の変動はありません。
• FIRE 目標額、貯蓄、取り崩し額は今日のお金で表し、インフレはひとつの固定率です——変えなければ 3%。実際のインフレは年ごとに変わります。
• ブレンド ROI がインフレを下回ると、フォームは試算しません。
• 税金は考慮しません。
• 自宅や現金の備えを入れる欄はありません。例でもどちらも除いています。
• 後から収入として支払われる年金は、上の節で説明したとおり数えません。
• 教育や体験の目標はありません。ログイン後のトラッカーがそれらを加えます。
• 月間貯蓄は今日のお金で毎年同じです。
• 取り崩し率で目標額や自由になる日を変えることはできません。目標額は常に生活費の 25 倍です。
• 取り崩し額は自由になる日以降、今日のお金で毎年同じです。相場や年齢によって変わりません。
• 計画は 100 歳までです。100 歳を超える日付は届かないと表示し、「お金が持つ」バーも 100 歳で終わります。
• 安全な取り崩し率は目安であり、保証ではありません。「お金が持つ」の行とバーはひとつの安定したリターンを使い、年金収入を含みません。リタイア直後に相場が下がれば、短くなります。
• 例は架空です。データは保存されません。助言ではありません。